【什么是九出十三归】“九出十三归”是中国传统民间借贷中的一种利息计算方式，常见于明清时期及近代农村社会。这种借贷方式因其复杂的利息计算规则而得名，表面上看似是“九出”，即借入90%的本金，但实际还款时却要偿还130%，因此被称为“九出十三归”。它是一种高利贷形式，常被用于贫困农民或小商贩的资金周转。
以下是对“九出十三归”的总结与解析：
一、基本概念
| 项目 | 内容 |
| 名称 | 九出十三归 |
| 定义 | 借款人实际获得的金额为借款总额的90%，但需按130%的金额偿还 |
| 特点 | 高利率、隐蔽性、易引发债务纠纷 |
| 历史背景 | 明清至民国时期广泛存在于民间借贷中 |
二、运作方式
“九出十三归”通常以“贴现”或“扣息”的形式进行。具体操作如下：
- 借款人向放贷人（如钱庄、地主、高利贷者）借款，例如借款100元。
- 放贷人先扣除10%的利息，借款人实际拿到的是90元。
- 到期还款时，借款人需偿还130元，即多出40元利息。
这种计算方式实际上相当于年利率约44.4%（按一年计），远高于正常贷款利率，属于典型的高利贷行为。
三、特点分析
| 特点 | 说明 |
| 隐蔽性强 | 利息提前扣除，借款人难以察觉真实成本 |
| 债务陷阱 | 借款人因资金短缺被迫不断借贷，陷入债务循环 |
| 社会影响 | 常导致家庭破裂、土地流失、社会矛盾加剧 |
四、历史意义与现实启示
“九出十三归”反映了旧中国农村经济的脆弱性和金融体系的不完善。在缺乏正规金融机构的背景下，民间借贷成为农民获取资金的重要渠道，但也因高利贷的存在而带来严重问题。
如今，随着金融监管的加强和现代信用体系的发展，“九出十三归”已逐渐退出历史舞台。但在一些地区，类似高利贷现象仍时有发生，提醒我们应加强金融知识普及，防范非法借贷风险。
五、总结
“九出十三归”是一种古老的高利贷方式，通过预先扣除利息、虚增还款额等方式剥削借款人。虽然其形式在现代社会已不再流行，但其背后反映的金融不公与债务风险仍然值得警惕。了解这一概念，有助于我们更好地认识金融历史，增强对现代金融风险的识别能力。